蚂蚁保--产品分析报告

 蚂蚁保作为一个出色的金融类APP，优点很多，不仅上面的保险产品很优秀，而且整体体验下来十分用户友好，本文将从宏观和微观两个视角详细分析。

本文参照一份接地气的产品分析框架 | 人人都是产品经理 (woshipm.com)分析，不过删掉了‘盈利点分析’。

宏观角度

包括产品形态、用户画像、用户痛点。

产品形态

蚂蚁保是蚂蚁集团旗下的互联网保险代理平台，用户可以在蚂蚁保上完成保险购买、保单管理、理赔报案等一站式服务。它不生产保险产品，而是各大保险公司的“搬运工”，只销售保险。

用户画像

虽然蚂蚁保没有公布详细数据，根据蚂蚁保公布的“金选”保险服务的年度运行报告中，数据显示：

2022年在“金选”上购买保险的保民中，近4成为90后。从整体上看，“金选”用户的平均年龄为35岁，80、90和00后用户合计占比超80%。选择购买“金选”保险的保民中，有44%来自三四线及以下城市。

 

但是根据2022年中国互联网保险消费者洞察报告：

1.相较于其他年龄段的消费者，80后为主的31-40岁消费者保险花费更多，其中75%的家庭年度保险花费超5000元，此外他们更倾向于在互联网上购买保险。

2.三高群体(高收入、高学历、高城市等级)更加倾向于通过线上渠道购买保险，且随着收入越高、学历越高、城市等级越高，消费者更在意投保的便捷性。

3.消费者对互联网保险的主要认知是：适合年轻人、性价比高、信息透明清楚便于自主选择。随着90后、95后寻求保障的意识越来越强，消费能力不断提升，这些互联网“原住民”将不断释放购险需求，互联网将成为未来购险的主力渠道之一。

 

互联网保险消费者大致总结为以下5类：

用户痛点

首先，分析产品优势，然后推导出用户痛点，最后结合行业中常见的用户痛点，合并总结。

蚂蚁保“金选”项目负责人张放说，保险产品因为理解门槛高，看不懂和不知道怎么选是用户最大的痛点，“金选”要做的就是将优质保险推荐给用户，不断降低理解和选择门槛，让用户明明白白买对保险。

用户在“省心配”中确认年龄、地区、收入等信息后，可在30秒内，生成最优方案。对比恼人的大量寻找信息、产品对比及反复琢磨的时间，这极大缩短用户的决策过程。

同时，针对客户颇为关心的费用问题，“省心配”还可根据用户的各项需求和实际情况，以数字模型平衡费用和保障程度，自动对比不同保险公司的产品和价格，帮助用户找到符合自身需求、合理保障下最有性价比的方案。

在保障全面、保额充分的基础上，“省心配”不仅可防止过度投保的现象，也实现了保险需求与保险配置的高度匹配。根据蚂蚁保前期测试数据统计，对比在平台自主配置保险的用户，采用“省心配”后能为用户节约平均超过30%的保费。

相对上述的省时、省钱，“省心配”的另一大特点是省心，即在数据分析的各个主要环节，都将生成相应的文字解释与数据参考，即使对保险毫无基础的用户也不会有障碍。更关键的是，保险配置的整个过程，不受传统模式下的佣金等外在因素影响，可公正客观地科学的配置保险方案，减少用户决策时间之余更带去了省心。

蚂蚁保的安心赔，向理赔用户提供“全程协赔”服务，让用户省时省力省心，用户的整体满意度很高；“速度保障”，入选“安心赔”服务的保司，对不同险种的理赔时效做出承诺，让理赔快有了明确标准。用户在购买保险时就能直观了解该产品的理赔服务水平，不用等到需要理赔时

理赔的到账速度、理赔申请便捷度是影响消费者售后体验的重要因素。80后消费者对理赔速度和1V1理赔指导有更高的要求，90后对专业性和服务态度更在意。三高(高收入、高学历、高城市等级)人群更看重投保便捷性。

因此，蚂蚁保的产品优势总结为：

1. 降低保险的理解和选择门槛

2. 快速生成最优保险组合方案

3. 费用和保障的智能平衡

4. 防止过度投保，实现高度匹配，帮助用户节省保费

5. 增强投保过程中用户理解和决策便利性

6. 赔付便捷、速度快，用户满意度提升

进而，可以推断出对应的用户痛点为：

1. 保险的理解门槛高

2. 筛选保险的过程复杂

3. 信息搜索耗时

4. 费用和保障程度难以平衡

5. 过度投保或保障不足

6. 保费开销大

7. 决策过程中的不确定性和焦虑

8. 理赔流程复杂且耗时，缺少指导

9. 对保险公司理赔的信任度问题

2022年中国互联网保险消费者洞察报告中，互联网保险经典五类人群分别的购买原因和困扰为：

高知多金人群的购买原因是：更信任互联网渠道，投保很便捷，丰富的增值服务。困扰：担心理赔被拒。

精打细算人群的购买原因：价格相对低，性价比高，可选择产品多，缴纳方式灵活。困扰：担心理赔被拒，保险条款看不懂，缺少对产品的信心，需要咨询服务。

灵活就业者的购买原因：受到广告吸引，投保便捷。困扰：担心理赔被拒，保险条款看不懂。

谨慎不安的新手的购买原因：方便自主查询产品信息，缴费方式更加灵活，理赔申请更加便捷。困扰：担心乱扣费，投保过程复杂，不会挑选产品。

健康焦虑的中老年的购买原因：受到广告吸引和亲戚朋友推荐。困扰：投保过程复杂，保险条款看不懂。

结合上面两段内容，进一步完善用户痛点：

1. 保险的理解门槛高，保险条款复杂难懂

2. 信息搜索耗时，筛选保险的过程复杂

3. 投保过程复杂繁琐，需要咨询服务

4. 过度投保或保障不足

5. 花费过多，寻求性价比高的保险产品

6. 决策过程中的不确定性和焦虑

7. 理赔流程复杂且耗时，缺少专业性指导

8. 对保险公司理赔的信任度问题，担心乱扣费、理赔被拒

9. 期待投保获得增值服务

微观角度

包括感官体验、导航、信息&功能、核心功能。整体体验十分出色，所以会更多分析细节上的亮点。

感官体验

行业属性匹配度上，蚂蚁保，作为一个金融类产品，整体视觉风格符合行业属性（金融系）风格：字体选择、图标风格、图片风格等，都比较稳重、简洁，没有非相关的广告和推广，可以传递出专业和可靠的形象。

品牌调性的一致性上，作为蚂蚁集团旗下的一款产品，也内嵌在支付宝APP中，视觉风格和支付宝一致。

产品特点上，蚂蚁保引以为傲的‘省心配’和‘安心赔’作为革命性创新功能，在页面中强调性不够，甚至没有出现在首页。但是作为一个B2C的金融类产品，如果强调性太强，如放在首页，可能会引起用户的防御心理，所以不放在首页，也倒是合理。

情感共鸣上，蚂蚁保会根据用户信息推送相关的内容。在保险的评价页面，有用户的故事和理赔情况，可以更好的建立用户与产品的情感连接。

导航

蚂蚁保的导航有四个模块：首页、产品、自选、我的。

首页，主要是推荐内容和产品推荐位。

产品页，就是根据分类的各种保险产品。

自选页，相当于淘宝的购物车，展示用户以及选好的产品。

我的，主要记录用户的信息，以及售后的一些核心功能。

 

这样的导航的布局，是符合用户的使用逻辑‘吸引->挑选->购买->售后’。

信息&功能

分析每个导航的主页面都包含哪些信息和功能，以及呈现这些信息和功能的目的是什么。

首页

首页中，包含模块如下图

模块以及对应的功能：

咨询->提供即时帮助和咨询服务。旨在提高用户满意度和信任度

搜索->让用户能够快速找到他们感兴趣的保险产品或相关信息，提高APP的可用性和用户满意度

我的保险服务->直观展示个人现有保单数量

产品类型icon->通过图标直观展示不同的保险产品类型（如健康险、人寿险、汽车险等），帮助用户快速导航至他们感兴趣的产品类别。

营销模块->用于展示促销活动、热销排行等，吸引用户注意力，激发购买欲望。

产品推荐位->推荐适合用户的保险产品，基于用户行为和偏好进行个性化推荐，旨在提升转化率。

更多功能->金选好品、税优健康、产品对比，为用户提供更多选择和功能

保险方案->提供定制化的保险解决方案，满足用户不同的保障需求，提升个性化服务体验

品牌官方->展示品牌信息，提供官方直营服务，增强品牌形象和提供官方咨询、服务

慈善捐款->提供用户参与慈善捐款的机会，树立品牌正面形象，增强社会责任感

保险知识科普->普及保险知识，帮助用户更好地理解保险的重要性和各类保险产品的特点，提高用户的保险意识和购买决策能力

 

首页的模块很多，可以为用户提供便捷性。在信息承载上也比较合理，从基础的查询、搜索到个性化的服务和教育科普，整个服务体系较为全面。在业务重要性和营销策略上，此首页布局也很合理，例如‘我的保险服务’、‘产品类型icon’、‘营销模块’这类重要和高频模块放在前面。

 

产品页

产品页中，包含如下模块

产品页面布局较为合理，三层产品分类更直观，简化了用户的操作流程，符合用户探索产品的自然流程。

 

自选页

自选页面中，包含如下模块

自选页面承载着购物车的作用，布局是常规购物APP购物车的布局。重点是下方有一个咨询按钮，与‘首页’和‘产品’的咨询功能一样，但位置、醒目程度、文字描述不同。很明显，用户在自选页面更需要指导，更方便解答和消除用户的疑惑。加强决策辅助->提高用户满意度->减少购物车放弃率->提高转化率。同时可以收集用户反馈并优化产品。

我的页

我的页面中，包含如下模块

‘我的’界面，布局合理且用户友好，确保用户能够在一个集中的界面上轻松完成各种任务。两个革命性的功能排在靠前，且醒目度很高。即使是在一个偏向‘售后’功能的页面，依然按照营销策略和业务重要性排布，体现了从核心到辅助的信息层级。

理赔页

虽然理赔页没有在导航的主页面，但是理赔作为核心功能之一，其页面也很重要。

页面如下：

其中，累计赔付信息、年度理赔报告、理赔评价、理赔故事、暖心服务，可以给用户传达可靠性和赔付能力的信息，以及建立良好的公司的信誉和形象。

核心功能放在最醒目的位置，方便用户使用。

整体布局安排十分合理，从展示公司实力和信任开始，逐步引导用户了解和使用理赔服务，再通过报告、工具、评价、故事来加深用户的新人和情感联系。不仅有助于用户快速获取所需信息，还能加强情感共鸣。

核心功能

核心业务只有两个：投保、理赔。其中都有帮助用户简化操作的功能和内容。对于保险新手来说，无处不在的咨询按钮，可以随时帮助用户答疑解惑，智能客服可以回答大部分问题，也十分便捷。

 

投保

投保有过程有很多辅助功能，例如‘金选’、‘省心配’、用户评价、保险五维点评、产品对比、产品解读等都可以辅助用户决策，帮助理解条款、简化操作。

理赔

理赔中，‘安心赔’发挥了很大了作用，在购买前就可以体验理赔流程。虽然理赔页面信息和内容很多，但是不影响使用，且没有多余的广告。

正常流程和异常流程，都十分合理且用户友好，可以让用户快速完成任务。

总结

如果说可用的产品是各个流程都走得通，信息全面；优秀的产品是各个流程都很顺畅，便于用户使用。那么蚂蚁保绝对算得上十分优秀的产品。

保险作为一个解决用户痛点（即解决用户恐惧）的产品，有很大的市场份额，也有更大的升级空间。而蚂蚁保在投保和理赔等方面上都做了技术创新，降低了购买门槛，也有着很明显的产品优势和优秀的用户体验。

这是我第一次完整分析一个产品，如有不足，欢迎在评论区留言。

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